직접 경험을 바탕으로 한 개인회생 면책 후 신용회복 방법!

직접 경험을 바탕으로 한 개인회생 면책 후 신용회복 방법!

 

 

현재 감당할 수 없는 빚 때문에 개인회생을 준비 중이신가요? 아니면 개인회생에 이미 들어가시고 추후 면책을 받은 후 신용회복은 어떻게 되는지 궁금하신가요? 현재 많은 분들이 코로나19 등으로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는데요, 저 역시도 감당할 수 없는 빚으로 인해 주위에도 도움을 바랄 수 없을 때 개인회생 및 신용회복 방법 등에 대해서 알아 보았는데요, 그렇게 모은 정보들을 여러분들과 함께 나누고자 합니다. 

 

 

 

이 글을 통해서 개인회생 및 면책을 받은 후 신용회복은 어떻게 되는지 알아보시고 여러분에게 적용할 수 있는 소중한 시간이 되었으면 좋겠습니다. 

 

연관 포스팅 : 햇살론 대출자격 및 절차는 어떻게 되나?

개인회생이란?

개인회생 제도에 대해서 먼저 알아보겠습니다. 어느 개인이 여러가지 이유 등으로 재정적 어려움에 의해 경제적 파탄 상황에 직면하게 되어 있는 '개인채무자'가 계속적이며. 반복적으로 수입을 발생시킬 가능성이 있는지에 대해 채권자 등과 법률적인 이해관계를 조정하며, 이를 통해 채무자의 효율적인 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위해서 마련된 절차를 개인회생 제도라 보시면 되겠습니다. 

 

우리나라에서는 지난 2004년 9월 23일부터 '개인회생' 제도를 시행하고 있습니다. 

 

좀 더 구체적으로 들어가자면 총 채무액이 무담보채무의 경우에 5억 원, 담보부채무의 경우에 10억 원 이하의 개인채무로써 장래에 지속적나 반복해서 수입을 얻을 가능성이 있는 개인이 5년 이내 기간동안 일정금액을 나머지 채무의 면제를 받을 수 있는 절차입니다. 

개인회생 면책을 받게 되었을 때 개인신용은 어떻게 되나?

개인회생을 준비하시는 분들이 가장 궁금해 하시는 부분이 바로 이 부분입니다. 결론부터 말씀 드리자면 개인회생 절차 중에 면책을 받게 되면 신용은 어느 정도 회복이 됩니다. 특별히 개인이 어떤 행동을 취하지 않아도 올라가게 되는 것이죠. 

 

이유는 개인회생 면책으로 인해서 채무와 연체 내역이 없어지기 때문이죠. 

 

 

예를 들어 개인회생 전에 8등급 이하였던 신용등급은 면책이 결정된 이후에는 5등급(또는 6등급)까지 상승을 하게 됩니다. 그러나 이 외에도 다양한 방법으로 개인회생 면책 이후 신용회복 상승을 바랄 수 있습니다!

 

사실 신용 등급이 좋지 않아서 할 수 없는 게 참으로 많잖아요. 은행에서 마음 편하게 대출 거래도 할 수 없고 통장 개설도 힘들죠. 그리고 신용 불량으로 인해 그동안 할 수 없었던 공무원 시험, 국가 자격증 시험 응시 등도 이제 가능하게 됩니다!

 

그러면 개인회생 면책을 받은 후 신용회복 방법에 대해서 구체적으로 알아보겠습니다!

개인회생 면책 이후 신용회복 방법

1. 각종 신용카드 및 대출 시 두 번 다시 연체하지 않기

 

 

사실 신용불량의 주범 중에 가장 큰 비중을 차지하는 것이 바로 신용카드 및 대출 결제일을 제대로 지키지 않는 것입니다. 이 점은 부인할 수 없으실 거에요. 

 

매월 있는 결제일을 이제는 신용도를 올릴 수 있는 반전의 기회로 삼아야 합니다! 

 

한 가지 팁(Tip)을 더 드리자면 여러가지 통신비 및 공과금 등의 연체도 이제는 하지 않아야 한다는 것입니다. 별 거 아닌 거처럼 보이지만 이런 부분(연체)이 개인의 신용도를 야금야금 좀 먹게 되는 것이니 조심해야 합니다. 

 

이제부터는 매월 있는 각종 결제일을 칼 같이 지키면서 신용도 회복의 지름길로 활용합시다!

2. 대출 거래를 할 때 대출 금액은 여유있게!

 

살아가다보면 부득이한 이유로 대출을 해야 할 때가 있습니다. 만약 개인회생 면책 이후 신용회복 중에 불가피하게 대출을 해야 할 때 일시적으로 신용 등급이 떨어질 수 있습니다.

 

그러나 위에서 언급 드린 바, 연체 하지 않고 매월 성실하게 갚아나갈 때, 이러한 과정에서 개인 신용도가 상승할 수 있습니다. 하지만 여기서 조심해야 할 부분이 있는데요, 잦은 소액 대출은 오히려 신용도 하락이 될 수 있다는 것입니다. 

 

왜냐면 대출 진행이 이뤄진 후 잦은 소액 결제는 일명 "돌려막기"를 하고 있는 게 아닌가 금융권으로부터 의심을 받을 수 있기 때문입니다.  

 

결론은 만약 대출이 필요하다면 한번에 여유 있는 금액으로 거래를 하시고 대출일은 칼 같이 지키는 것입니다! 

3. 면책 후 주거래 은행 변경하기

 

개인회생 면책 이후 신용회복을 하기 위해서는 위에서 언급한 바와 같이 매월 카드 결제일을 만들어 놓고 성실하게 갚아나가는 것을 활용합니다. 이를 위해서 그동안 개인회생 이전 신용불량으로 인해 사용할 수 없었던 신용카드를 말고 채무 기록이 없는 은행으로 "주거래 은행"으로 바꾸고 신용카드를 발급 받은 후 신용카드 발급, 거래 실적, 대출 거래를 활용하면 좋습니다. 

 

이는 개인회생 면책 후에도 그동안 대출을 받았던 은행 및 카드사 자체 기록은 남아 있습니다. 

 

하지만 개인파산과 다르게 개인회생 절차에 대한 기록은 없기 때문에 법률상의 불이익은 없기 때문에 안심하세요.

 

요점은 대출, 연체 기록이 없는 은행으로 변경한 후 올라간 신용도로 신용카드를 발급 받아 거래실적, 대출거래를 만들고 결제일에 꼬박 꼬박 갚는 것입니다.

 

4. 신용카드 만들 때 한도 조절에 신경 써서 만들고 사용하기

 

저 같은 경우에는 신용회복 후 신용카드를 만들 때 사용할 수 있는 금액에 대해 한도 금액을 총 한도의 1/3 및 1/2 정도만 사용하는 습관을 들였습니다. 만약 이용 한도가 예를 들어 600만원이신 분들이라면 200만원 또는 300만원까지만 사용하는 것이 어떨까요? 

 

매월 한도 초과에 임박하게 소비하는 습관이 매월 정해진 결제일에 결제금액을 못 맞추고 이로 인해 신용불량으로 갈 수 있는 불상사를 초래할 수 있기 때문입니다. 

5. 신용회복 후 마이너스 통장 한도 여유있게 설정하기

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마이너스 통장으로 대출을 하게 될 경우 위에서 언급한 신용카드 한도 조절과 마찬가지로 한도의 1/3 또는 1/2 정도로만 사용하는 것을 추천드립니다!

 

개인회생 면책 이후 신용회복 방법은 거진 비슷한데요. 마이너스 통장도 신용카드 사용과 마찬가지로 한도금액에 임박할 정도로 매월 사용하다 보면 진짜 돈이 필요할 때 사용하지 못할 수 있을 뿐만 아니라 연체의 위험도도 올라가기 때문입니다.   

 

끝으로 주의하실 점에 대해서 다시 한번 말씀 드리고 글을 마무리 하겠습니다. 개인회생 면책을 받은 자에 한해, 면책 이후 5년 이내 개인회생절차 재신청이 불가능하다는 것입니다. 이로 인해 개인의 경제 활동이나 금융 활동에 상당한 위축이 될 수 있으며, 신용도가 떨어지지 않도록 이전보다 적극적으로 방어를 해야 합니다. 또한 신용 등급 상승을 위해 위의 방법들을 적극 활용해야 한다는 것입니다. 

 

그동안의 채무 및 연체 내역, 신용에 관련된 것들은 개인회생 면책 후 해결이 될 것이며, 그 후부터 다시 출발선에 놓이게 되었을 때 올바른 금융 및 경제 생활로 여러분이 원하는 신용등급을 곧 회복하실 거라 생각이 됩니다. 감사합니다!